MGEN Filia refond sa gamme Efficience Santé : ce qui change
Filiale commune de la MGEN et de la MAIF, MGEN Filia a entrepris une refonte en profondeur de sa gamme phare de complémentaire santé baptisée Efficience Santé. Au programme : deux nouvelles formules viennent étoffer le catalogue existant, des niveaux de garanties revus et une volonté affichée de coller au plus près des besoins des adhérents. Cette actualité, déjà ancienne mais riche d'enseignements, illustre une tendance de fond du marché des complémentaires santé en France : la segmentation accrue des offres et l'individualisation des parcours de couverture.
La gamme Efficience Santé fait peau neuve
La gamme Efficience Santé, produit phare de MGEN Filia, a été entièrement repensée afin de mieux répondre aux attentes des assurés. La refonte s'est articulée autour de plusieurs axes : amélioration des niveaux de remboursement sur les postes jugés prioritaires (optique, dentaire, hospitalisation), introduction de nouvelles options modulables et clarification du langage contractuel pour faciliter la compréhension des garanties.
Deux nouvelles formules sont venues compléter une structure existante qui en comptait déjà plusieurs. L'objectif affiché par la mutuelle est de proposer un éventail suffisamment large pour répondre aussi bien aux profils jeunes actifs qu'aux familles ou aux seniors, sans contraindre l'adhérent à souscrire des garanties qui ne lui seraient pas utiles.
- Renforcement des remboursements en optique et en dentaire, deux postes historiquement mal pris en charge par l'Assurance Maladie obligatoire
- Intégration d'options dédiées aux médecines douces (ostéopathie, acupuncture, sophrologie)
- Couverture renforcée du forfait journalier hospitalier et des dépassements d'honoraires en secteur 2
- Mise en place d'un service d'assistance santé élargi (téléconsultation, second avis médical, accompagnement)
Cette refonte s'inscrit dans un contexte réglementaire en mouvement, marqué notamment par les travaux préparatoires de la réforme dite du 100 % Santé, dont les principes ont été progressivement déployés à partir de 2019.
Une gamme pensée pour tous les profils d'assurés
La nouvelle architecture d'Efficience Santé repose sur une logique de segmentation par profil. Plutôt que d'imposer un contrat unique, MGEN Filia a fait le choix de proposer des niveaux gradués, du plus économique au plus protecteur, permettant à chaque assuré d'ajuster sa couverture en fonction de ses besoins réels et de son budget.
Les profils visés
- Jeunes actifs : formules d'entrée de gamme avec couverture des postes essentiels (consultations, pharmacie, hospitalisation) à tarif maîtrisé
- Familles : niveaux intermédiaires intégrant orthodontie, optique enfants et options maternité
- Seniors : formules renforcées sur l'audioprothèse, les prothèses dentaires, le forfait cure thermale et les soins de ville
- Adhérents souhaitant une couverture haut de gamme : formules premium avec dépassements d'honoraires, chambre particulière et services d'assistance étendus
Cette logique de modulation rejoint une exigence croissante des consommateurs français : selon plusieurs études sectorielles, plus de 8 assurés sur 10 déclarent vouloir adapter leur contrat à leur situation personnelle plutôt que souscrire une garantie standardisée. La refonte d'Efficience Santé répond à cette attente en multipliant les passerelles entre formules.
MGEN Filia : un acteur singulier du paysage mutualiste
MGEN Filia est née d'un partenariat entre deux poids lourds de l'économie sociale et solidaire : la MGEN (Mutuelle Générale de l'Éducation Nationale) et la MAIF (Mutuelle Assurance des Instituteurs de France). Cette filiale commune, créée pour adresser un public plus large que les seuls agents de l'Éducation nationale, distribue ses contrats par les réseaux des deux mutuelles fondatrices.
Le positionnement de MGEN Filia repose sur trois piliers :
- Une gouvernance mutualiste, sans actionnaire à rémunérer, ce qui se traduit traditionnellement par une part importante des cotisations reversée en prestations
- Un ancrage territorial fort, via les agences MGEN et MAIF présentes sur l'ensemble du territoire
- Une politique de prévention active, avec des actions d'accompagnement (bilans de santé, programmes d'éducation thérapeutique, soutien psychologique)
La refonte de la gamme Efficience Santé s'inscrit pleinement dans cette philosophie : il s'agit moins de pousser de nouveaux produits que de mieux répondre aux besoins exprimés par les adhérents, dans une logique de service plutôt que de pure rentabilité commerciale.
Comprendre les niveaux de garanties d'une complémentaire santé
Pour bien évaluer la pertinence d'une refonte comme celle d'Efficience Santé, il est utile de rappeler comment se structurent les niveaux de remboursement d'une complémentaire santé. La plupart des contrats expriment leurs garanties en pourcentage de la base de remboursement de la Sécurité sociale (BR) ou en pourcentage du tarif de convention.
| Niveau exprimé | Signification | Exemple consultation généraliste secteur 1 (BR 26,50 €) |
|---|---|---|
| 100 % BR | Remboursement à hauteur du tarif Sécu, ticket modérateur couvert | Sécu 70 % + mutuelle 30 % = pas de reste à charge hors participation forfaitaire |
| 150 % BR | Couverture des dépassements modérés | Jusqu'à 39,75 € pris en charge au total |
| 200 % BR | Couverture étendue, utile en secteur 2 | Jusqu'à 53 € pris en charge au total |
| 300 % BR et plus | Formules premium, dépassements importants | Jusqu'à 79,50 € et au-delà |
Sur les postes optique et dentaire, la grille est plus complexe car les bases de remboursement de la Sécurité sociale sont historiquement très basses. La réforme du 100 % Santé, dont les principes sont consultables sur ameli.fr, a profondément modifié l'équation en imposant aux contrats responsables de couvrir intégralement certains équipements.
Choisir sa mutuelle : les bons réflexes
L'arrivée d'une nouvelle gamme sur le marché est l'occasion de rappeler quelques principes simples pour bien choisir sa complémentaire santé. Aucun contrat n'est intrinsèquement meilleur qu'un autre : tout dépend du profil, de l'âge, de la situation familiale et des habitudes de consommation médicale.
Les questions à se poser avant de souscrire
- Quels postes utilisez-vous le plus ? Optique, dentaire, hospitalisation, médecines douces, maternité ?
- Consultez-vous des médecins en secteur 2 ? Si oui, vérifiez la prise en charge des dépassements d'honoraires
- Avez-vous des besoins spécifiques ? Orthodontie pour enfants, audioprothèse, cure thermale
- Êtes-vous éligible à une mutuelle d'entreprise obligatoire ? Auquel cas, une couverture individuelle peut être superflue
- Quel budget mensuel êtes-vous prêt à consacrer à la complémentaire ?
Une fois ces éléments identifiés, il devient bien plus simple de comparer plusieurs offres sur des bases homogènes et de mettre en regard le rapport garanties / cotisation. Sur ce point, EcoMutuelle vous met en relation, gratuitement pour les particuliers, avec un courtier partenaire inscrit à l'ORIAS, qui pourra étudier votre situation personnelle.
Questions fréquentes
Qu'est-ce que MGEN Filia ?
MGEN Filia est une filiale commune de la MGEN (Mutuelle Générale de l'Éducation Nationale) et de la MAIF (Mutuelle Assurance des Instituteurs de France). Créée pour adresser un public élargi au-delà des seuls agents de l'Éducation nationale, elle distribue ses contrats de complémentaire santé via les réseaux des deux mutuelles fondatrices. Son produit phare est la gamme Efficience Santé, articulée autour de plusieurs niveaux de garanties modulables.
Quelle différence entre MGEN et MGEN Filia ?
La MGEN historique est principalement dédiée aux personnels de l'Éducation nationale, de l'Enseignement supérieur, de la Recherche, de la Culture et des Sports. Elle propose un régime obligatoire de Sécurité sociale délégué et une complémentaire santé. MGEN Filia, en revanche, s'adresse à un public plus large, qu'il soit ou non issu de la fonction publique, et ne gère pas le régime obligatoire de Sécurité sociale. Les deux structures partagent la même philosophie mutualiste mais leurs offres et leurs cibles diffèrent.
Comment fonctionne le remboursement d'une complémentaire santé ?
Une complémentaire santé intervient en complément de l'Assurance Maladie obligatoire. Lorsqu'une dépense de santé est engagée, la Sécurité sociale rembourse une part calculée sur la base de remboursement (BR), et la mutuelle prend en charge tout ou partie du reste, dans la limite des garanties souscrites. Les niveaux sont généralement exprimés en pourcentage de la BR (100 %, 150 %, 200 %...). Les détails du parcours de soins sont consultables sur ameli.fr.
Faut-il forcément changer de mutuelle quand une gamme est repensée ?
Non, pas systématiquement. Lorsqu'une mutuelle refond sa gamme, les adhérents existants conservent en général leur contrat actuel, sauf information contraire transmise par leur organisme. Une étude au cas par cas reste cependant utile : les nouvelles formules peuvent offrir, à cotisation équivalente, des garanties plus adaptées. La loi Châtel et la résiliation infra-annuelle facilitent désormais le changement de complémentaire santé après douze mois d'adhésion.
Comment EcoMutuelle peut-elle m'aider à choisir ?
EcoMutuelle est une plateforme de mise en relation : nous ne vendons pas de contrat, nous ne sélectionnons pas pour vous une formule particulière. Notre rôle est de vous mettre en relation, gratuitement pour les particuliers, avec un courtier partenaire inscrit à l'ORIAS, qui pourra analyser votre situation, comparer des offres adaptées à votre profil et vous accompagner dans votre choix. Toute la démarche reste à votre initiative et sans engagement.