Mutuelle expatrié : CFE et assurance internationale
Un Français qui s’expatrie sort du régime général de l’Assurance Maladie. Deux solutions cohabitent : la CFE (régime français volontaire) et les assurances santé internationales privées.
La CFE — première option à étudier
La Caisse des Français de l’Étranger (CFE) est un régime volontaire qui maintient une couverture équivalente à la Sécurité sociale française. Vous cotisez à des tarifs forfaitaires variables selon l’âge et la composition de la famille.
| Âge | Cotisation trimestrielle indicative |
|---|---|
| 18-29 ans | ≈ 220 € |
| 30-34 ans | ≈ 320 € |
| 35-44 ans | ≈ 450 € |
| 45-54 ans | ≈ 560 € |
| 55+ ans | ≈ 700-900 € |
Compléter la CFE
La CFE prend en charge selon les tarifs français — souvent bien inférieurs aux coûts réels à l’étranger (hospitalisation aux USA, Singapour, Hong Kong). Une complémentaire CFE ou une assurance santé internationale couvre le reste à charge. Les principales offres sur le marché : Allianz Care, April International, MSH, Henner, Foyer Global Health.
Assurance santé internationale (au 1ᵉʳ euro)
Alternative à la CFE + complémentaire : une assurance santé au 1ᵉʳ euro qui couvre directement tous les frais, sans passer par la Sécu. Plus chère mais plus simple. Idéal pour :
- Les jeunes actifs en mobilité courte (1-3 ans).
- Les expatriés en pays à coût médical très élevé (USA, Suisse, Singapour).
- Les retraités qui ne veulent pas gérer le double système.
Comment choisir
| Critère | CFE + complémentaire | 1ᵉʳ euro |
|---|---|---|
| Coût | Plus économique | Plus cher |
| Retour en France | Couverture immédiate | Couverture interrompue |
| Avance de frais | Oui souvent | Souvent nulle |
| Réseau de soins | Limité | International large |
| Retraite | Maintient les droits Sécu | Sans effet sur la retraite Sécu |
Préparer le retour en France
Au retour, les expatriés bénéficient depuis 2019 d’une affiliation immédiate à la Sécurité sociale (loi du 24 décembre 2019). Anticipez tout de même la souscription d’une complémentaire 1 à 2 mois avant le retour pour éviter une rupture de couverture sur la part complémentaire.
Enfants scolarisés à l’étranger
Vos enfants scolarisés à l’AEFE (lycée français à l’étranger) ou en école locale peuvent être couverts par votre contrat CFE famille ou votre assurance internationale. Vérifiez aussi les contrats scolaires obligatoires du pays de résidence.